Weiterlesen]]> Wer hätte das nicht gerne: 200.000 Euro auf der hohen Kante?! Norwegen hat das geschafft. Der Ölfonds hatte am 31. März 2021 ein Volumen von 11034000000000 Norwegischen Kronen. Eine ebenso große wie unleserliche Zahl (dabei ist schon gerundet..).

Also in Euro und mit Tausendertrennzeichen:  1.022.737.981.700 . Das entspricht bei der Zahl der Einwohner Norwegens ziemlich genau 200.000 Euro pro Kopf. Krass?!

Krass, aber machbar

Über 6% Rendite p.a. seit 1998. (Screenshot: NBIM)

Ja, krass. Aber machbar. Denn die Norweger kochen auch nur mit Wasser und legen ihr Geld international in Aktien, Festverzinsliches und Immobilien an – seit 1998. Stetig (und dabei natürlich leicht schwankend) ist in diesen 23 Jahren nebenbei ein so sattes Vermögen entstanden. Anlässlich der aktuellen Quartalszahlen ein Blick auf die bisherige Rendite: 6,4% pro Jahr.

Jetzt darauf basierend ganz kurz durchrechnen, wie Privatanleger auf 200.000 Euro kommen können bei der Rendite des Ölfonds. Wer OHNE Startkapital über 23 Jahre bei einer Rendite von 6,4% pro Jahr auf 200.000 Euro kommen möchte, muss monatlich lediglich 325 Euro anlegen. Angesichts der hohen erreichten Summe (und des leichten zeitlichen Puffers von einem Extraquartal, denn den Fonds legt ja seit 1.1.1998 an) ein überschaubarer Betrag. Das heißt auch, dass, wer MIT 20.000 Euro startet, 23 Jahre lang monatlich nur 190 Euro investieren muss, um auf jene 200.000 Euro zu kommen.

Für solche Berechnungen empfehle ich immer gerne zinsen-berechnen.

Nicht nur für rich kids..

Ach hätten unsere Eltern doch damals oder wir selber bei Arbeitsbeginn… Dafür ist es jetzt zu spät. Nicht aber, um jetzt wie der Fonds zu sparen und investieren. In meinem Buch „So werden Sie reich wie Norwegen“ erkläre ich en detail, wie. Trostpflaster für jene, die keine 325 oder 190 Euro pro Monat zurücklegen können: besser nur 100 Euro oder 50 Euro monatlich anlegen als nichts – auch das ergibt nach 23 Jahren über 100.000 Euro bzw. fast 150.000 Euro – bei einem Startkapital von 20.000 Euro und ohne immerhin noch über 60.000 Euro bzw. über 30.000 Euro.

Außerdem fällt es einem oft leichter, den monatlichen Sparbetrag zu erhöhen, wenn einmal mit einem kleinen Betrag gestartet wurde – und seien es nur 20 Euro. Wer den ersten Job noch vor sich hat, könnte zum Beispiel jetzt damit starten.

Natürlich gibt es auch jene, die leider keinen Euro zurücklegen können. Das ist schade – und ein Argument für eine staatliche ergänzende Altersvorsorge, die auf Kapitaldeckung setzt.

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Halbjahresbericht 1 2018 des norwegischen Ölfonds (Abbildung: NBIM).

Es ist schon wieder rund drei Wochen her, dass das Management des norwegischen Ölfonds (NBIM) das Halbjahresergebnis präsentiert hat (zu dem Anlass gab es im Deutschlandfunk sowie bei Citywire Beiträge mit Zitaten von mir). Trotzdem habe ich mir bisher nicht die Zeit genommen, darüber zu berichten.

Wer die Strategie des Fonds verstanden hat, weiß, das es nicht weiter entscheidend ist, wann man sich mit dessen Zahlen auseinandersetzt. Das darf heute sein, vor drei Wochen oder in drei Wochen. Denn was zählt, ist das langfristige Ergebnis. Das hängt nicht davon ab, ob Privatanleger sich beim Abgleich Ihres Erfolges etwas mehr oder weniger Zeit lassen.

Welche Rolle Zeit aber spielen kann, wie das persönliche Risikoprofil bestimmt wird und wie eine geschickte globale Verteilung der Investments Schwankungen mindern kann, ist anschaulich in meinem Buch „So werden Sie reich wie Norwegen“ beschrieben, erschienen im Campus Verlag, über dessen Homepage es auch bestellt werden kann (und natürlich beim lokalen Buchhandel ebenso wie bei Amazon). In dem Buch wird auch die ethische Komponente des Ölfonds ausführlicher besprochen. Die unterscheidet ihn von vielen Investoren und sollte auch bei Privaten eine Rolle spielen. (Dieser Absatz kommt bekannt vor? Glückwunsch!)

Zahlen, bitte!

Nun aber kurz zum Halbjahresergebnis (das sich natürlich aus dem ersten Quartal und dem zweiten zusammensetzt). In den ersten sechs Monaten des Jahres 2018 erwirtschaftete der norwegische Ölfonds ein leicht positives Ergebnis von 0,3% Plus. Das Resultat für Januar bis März hatte noch bei minus 1,5 % gelegen. Der Aktienpart alleine legte in den Monaten April bis Juni um 0,4% zu während Anleihen leicht im Minus lagen (minus 0,4%), die Immobilien – der weitaus kleinste Part des Fonds – dafür deutlich im Plus (4,4%).

Wer die Strategie des Fonds verstanden hat, weiß, das ein solches recht schwaches Ergebnis (ebenso wie ein zeitweiliges Minus) bei der Geldanlage kein Problem darstellt, sondern hingenommen werden muss. Was zählt, ist allein, das Endergebnis, die langfristige Performance also, und die sieht beim Ölfonds weiterhin gut aus.

Sein Ziel von 70 % Aktienquote hat der Fonds übrigens noch nicht ganz erreicht. Ende Juni lag der Wert bei 66,8 %. Je höher der Aktienanteil im Portfolio der Geldanlage, desto höher das Risiko, aber auch die Renditeerwartung. Das gilt für große institutionelle Investoren wie den norwegischen Ölfonds ebenso wie für Privatanleger.