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Jetzt haben auch Volker Looman und die FAZ entdeckt: – Reich werden wie Norwegen

Nun hat auch der gute Herr Looman das Vorbild norwegischer Ölfonds entdeckt. Die Texte des „Finanzalnalytikers in Berlin und Dresden“ sind immer lesenswert. Zumindest inhaltlich. Heute in der FAZ also das Vorbild norwegischer Ölfonds für Privatanleger. Kennen wir doch irgendwoher. Richtig! Mein 2018 erschienenes Buch, das es schnell auf die Bestsellerlisten schaffte und mittlerweile in Neuauflage erschienen ist, trägt fast den gleichen Titel wie Loomans Artikel. Also FAZ abonnieren, Buch kaufen (gern lokal, oder hier), klug und reich werden.

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Nicht nur Fans nüchterner Zahlen, auch die nüchterner menschenleerer Architektur kommen bei der Bundesbank auf ihre Kosten (Foto: Vorjohann, Bundesbank).

Das ist heute mal wieder ein typischer Looman, (erstmal ohne Looman-Formel):

„Beginnen wir mit den Barschaften und dem Giralgeld. Wenn ich mir die Gespräche in Erinnerung rufe, die ich 2020 mit Privatleuten geführt habe, dann lag das durchschnittliche Vermögen pro Familie bei fünf bis sechs Millionen Euro. In den Tresoren lag Bargeld von jeweils 50 000 bis 100 000 Euro, und auf den Girokonten schlummerten Einlagen von jeweils 500 000 bis 600 000 Euro. Was soll man dazu sagen?“

Tja, was soll man dazu sagen? Das Vermögen und die finanziellen Probleme dieser Leute möchte man haben (nun, Friedrich Merz mag das anders sehen). Da wäre einem die Nachkommastelle der Rendite wohl nicht so wichtig. Doch natürlich sind die Kunden von Volker Looman, die so wohlhabend sind, nicht ganz entspannt, sondern wollen aus dem Geld das Beste rausholen – am liebsten zu ihren Bedingungen. Soll heißen, auch die Nachkommastelle muss stimmen und das Risiko möglichst gering sein.

Reich wie.. Loomans Leser.

Damit Loomans Beispiel nicht auch bei denen, die keine Vermögensmillionäre sind, denen es aber gar nicht schlecht geht, zu Verarmungsgefühl führt, sei eine kleine simple Formel aus meinem Buch eingeführt. Da schreibe ich im Anhang, wo interessante Websites und andere Quellen vorgestellt werden:

„Wer die regelmäßige Kolumne vom Finanzanalytiker Volker Looman in der FAZ liest, fühlt sich richtig, richtig arm. Denn seine Beispiele handeln sehr häufig von Leuten mit einem satten sechsstelligen Einkommen und nicht selten Millionenvermögen.“

Siehe oben also. Und weiter geht es:

„[Doch es] kann ja jeder die genannten Einkommen, Vermögen und andere Beträge einfach durch eine passende Zahl zwischen 3 und 10 teilen, um auf für den Durchschnittsdeutschen realistischere Zahlen zu kommen.“

Weil es so schön (leer) ist. Noch einmal die Bundesbank, diesmal von hinten (Foto: Walter Vorjohann, Bundesbank).

Nehmen wir hier mal für die simple Looman-Formel lieber gleich die 10 und schon sind wir dann wieder bei den 500-600 000 Euro, die je nach Familiengröße und Durchschnittsalter ein halbwegs realistischer Wert sind. Laut Bundesbank hat das Geldvermögen der deutschen Haushalte in Corona-Zeiten im Schnitt deutlich zugelegt und liegt nunmehr (3. Quartal 2020) bei 6738 Milliarden Euro. Das ergibt bei 41,5 Millionen Haushalten für jeden von diesen im Schnitt rund 160 000 Euro. Da leider ein großer Teil der deutschen Haushalte fast ohne Vermögen ist  und die Statistik Immobilienvermögen nicht berücksichtigt, dürfte es mehr als mancheiner denkt von jenen geben, die auf jene halbe Million, also Loomans Zehntel, kommen. So rechnet man sich also ganz einfach reich mit der Looman-Formel

Geben ist seeliger als nehmen (aber behalten darf man trotzdem Einiges)

Wer sich damit ziemlich wohl fühlt (und gerne auch alle anderen), mag beherzigen, was Looman auch schreibt und gerade in diesen Zeiten eine schöne gesellschaftliche Rendite einbringen kann: Spende doch einen Teil des Vermögens. Auch 2000 oder 500 Euro können schon Einiges bewirken. Denn bei 41,5 Millionen Haushalten kommen da etliche Milliarden (!) zusammen.

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Sekt oder Selters? Champagner und Eis! (Foto: Bomsdorf)

Dienstag ist Looman-Tag. In der FAZ. Der Finanzanalytiker Volker Looman aus aktuell Berlin und Dresden (es waren auch schon Stuttgart und Bremen wenn ich mich richtig erinnere) schreibt seit einer gefühlten Ewigkeit eine wöchentliche Finanzkolumne in der FAZ: Volker Loomans Vermögensfrage.

Heute startet er mit Norbert Blüms Ausspruch „Die Rente ist sicher“ und fragt sich: wie sicher? Machen wir es kurz: Sie ist sicher, aber ziemlich sicher auch kein vergleichsweise gutes Investment, rechnet Volker Looman vor.

Dabei schaut er, wie hoch die Rendite auf den Rentenbeitrag einer fiktiven Person ist. Die ist vergangenes Jahr, also 2019, in Rente gegangen und hat seit 1975 gearbeitet.

3000 Euro monatlich, lebenslang!

Looman wäre nicht Looman, wenn er nicht von einem Besserverdienenden ausginge. Also lag der monatliche Beitrag immer beim Maximum. So wurden aus eingezahlten rund 210.000 Euro (mal zwei mit Arbeitgeberanteil) eine lebenslange Rente von knapp 3000 Euro monatlich.

Wer 85 Jahre alt wird, kommt damit auf eine Rendite von immerhin 5,5 % pro Jahr, ein paar Jährchen mehr Rente und insgesamt 24 Jahre davon erleben und schon steigt die Rendite auf 7 %. Schließlich wird die lebenslange monatliche Rente dann ja länger bezogen.

Dann rechnet Looman weiter und schaut, wie das Ergebnis ausgesehen hätte, hätte der fiktive Rentner statt in die staatliche Rentenversicherung in eine private Altersvorsorge auf DAX-Basis eingezahlt. Also jeden Monat statt Beiträge abzuführen, DAX-Anteile gekauft.

Mehr als 6000 Euro monatlich – mit Aktien

Seine Schlussfolgerung: „Mich haben die Zahlen im wahrsten Sinne des Wortes umgehauen, weil ich mit diesen Ergebnissen nie und nimmer gerechnet habe.“

Denn wer noch 24 Jahre von der Rente erlebt, kann sich laut Looman fast 6500 Euro pro Monat auszahlen lassen – mehr also doppelt so viel wie im Beispiel mit der gesetzlichen Rente. Und dabei hat Looman hier sogar noch den Kurssturz dieses Frühjahr mitgerechnet.

Natürlich ist das ein Fall mit Rückschau und niemand kann versprechen, dass auch in der Zukunft die kapitalgedeckte Atersvorsorge bei Mut zu einem gewissen Risiko wieder so gut abschneidet.

Es spricht aber einiges dafür, dass sie es in Relation zur gesetzlichen Rente tut. Denn deren Finanzierbarkeit und Höhe hängt langfristige letztlich von der ökonomischen Lage ab – die wiederrum die Aussicht der Unternehmen widerspiegelt.

Soll heißen: Wenn die Wirtschaft über einen längeren Zeitraum am Boden liegt, dürfte es auch um die gesetzliche Rente schlecht bestellt sein. Reihen sich jedoch überwiegend solide Jahrzehnte an überwiegend solide Jahrzehnte, geht es beiden gut, der kapitalgedeckten Vorsorge aber noch besser.

Mutlose Deutsche?

So ist es kein Wunder, dass Looman es gerne sähe, dass mehr Geld statt in die klassische Rentenversicherung in die Märkte flösse. Doch dafür seien die Deutschen, so der deutsche Finanzanalytiker, zu mutlos. Anders als etwa China, Schweden oder eben: Norwegen.

Wie gut, dass jeder es selber in der Hand hat, mit dem Geld, das nicht in die gesetzliche fliesst, eine eigene kapitalgedeckte Vorsorge a la Norwegen aufzubauen.

Bloß nicht alles in den DAX!

Das heißt aber auch: Bloß nicht alles in den DAX! Lieber breit streuen. Findet auch Looman, er nahm den deutschen Leitindex nur, weil ein Leser es angeregt hatte.  Für die, die anfangen wollen einen eigenen Pensionsfonds aufzubauen, hat Looman ETF-Beispiele zur Hand. Mehr gibt’s im Buch zum norwegischen Ölfonds ;-).